7月16日，中国人民银行发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称《白皮书》），这是首次面向国内和全球系统披露数字人民币的研发情况。
《白皮书》阐释了数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架、工作进展等
。
通过对《白皮书》的梳理，以下五点值得大家重点关注：
1. 暂定“e-CNY”为央行数字人民币简称
此前数字人民币的的表述为 DCEP（Digital Currency Electronic Payment），但按照国际使用惯例，字母缩写为“e-CNY”似乎更加合适。
但该名称也只是暂定的叫法，未来央行数字货币的名称也许还会发生变化。
2. 与实物人民币、传统电子支付工具长期共存
《白皮书》对数字人民币的定义中明确表示：数字人民币是现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存；和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。
首先，
数字人民币的出现及普及不会造成纸质人民币的消失。
原因如人民银行货币金银局局长罗锐所言：“我国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的国家，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的特性。" 因此，
实物人民币将与数字人民币长期并存，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统一管理
。
其次，对于很多人担心的：数字人民币是否会替代微信、支付宝等传统电子支付工具
，
人民银行数字货币研究所所长穆长春回应称”
数字人民币将和传统电子支付工具长期并存
。" 数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。
为加速数字化支付进程，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具
。
3. 保障数据安全及用户隐私
信息安全是最近大热的话题，如何在使用第三方软件时能避免个人信息泄露成为关注焦点。虽然数字人民币与传统电子支付工具可以共存，但
数字人民币在保障数据安全及用户隐私的优势上是无可取代的
。
首先，
数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产，其收集的交易信息少于传统电子支付模式
。除法律法规有明确规定外，不会提供数据给任何第三方或其他政府部门。同时，
数字人民币具有“支付即结算”特性
，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易；
其“可控匿名”特性也不同于匿名使用的现金
，在“小额匿名、大额依法可溯”的原则下，个人信息得到了很好的保护。
其次，在维护金融安全层面，
数字人民币流向的可追溯性利于打击电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保交易行为遵守反洗钱、反恐怖融资等要求
。
4. 改善跨境支付
《白皮书》指出，数字人民币的目标愿景之一是“积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付”。
在加密货币特别是全球性稳定币发展迅速的当下，除了要满足国内零售支付需求，如何解决跨境支付的安全性问题也值得考量。
数字人民币跨境支付的应用场景较多，包括境外旅游消费、生活居住等，
跨境支付问题的解决不仅极大对国人出行和生活带来极大便利，也有益于增强人民币在国际的影响力
。
根据《白皮书》，数字人民币目前已具备跨境使用的技术条件，人民银行将积极响应二十国集团（G20）等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监管及合规要求。
5. 区块链技术的应用
可以肯定的是，数字人民币的体系设计中采用了部分区块链技术，其不可篡改、可追溯的优势符合数字人民币的特点。
如人民银行数字货币研究所所长穆长春说：“根据区块链的技术特点和适用范围，人民银行探索了区块链在贸易金融、确权交易、交易对账等领域的创新应用，比如贸易金融区块链平台和数字票据交易平台。”
在数字人民币支付体系的交易层
，为支持高并发、低延迟，实现公众直接持有央行债权，采用了中心化架构，所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移；同时，设计了基于加密字符串的数字人民币表达式，保留了安全性、防双花、不可伪造等特点，还可以加载与货币相关功能的智能合约，促进业务模式创新，成为数字经济活动催化剂。
在数字人民币支付体系的发行层
，基于联盟链技术构建了统一分布式账本，央行作为可信机构通过应用程序编程接口将交易数据上链，保证数据真实准确，运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。
为充分体现数字人民币「支付即结算」的优势，数字人民币体系结合区块链共识机制和可编程智能合约特性实现自动对账和自动差错处理。
同时，利用哈希算法不可逆的特性，区块链账本使用哈希摘要替代交易敏感信息，实现不同运营机构间数据隔离，不仅保护了个人数据隐私的安全，亦可避免分布式账本引发的金融数据安全风险。
随着数字时代的到来，人们对数字支付的需求只会愈发高涨，确保数据安全的重要性不言而喻。
在提升交易便捷性、解决用户隐私泄露的同时，数字人民币还可助力违法犯罪活动的侦破，可谓一举多得
！
