我是一名公司金融顾问主要从事企业金融信息咨询服务的，今天我要讲的是怎么帮客户量身打造一款金融咨询方案的。之前我给一个客户办贷款，他情况是这样的，资金需求10万，还款方式要求先息后本，年龄57岁，买过商业保险，是公司法人有纳税年纳税金额2万元，负债就一个房贷月供2000多，征信偶尔有逾期，贷款不能让媳妇知道，媳妇是公司财务，掌管公司账务，贷款资金不能进公司账户根据客户提供情况，我就问他贷款做啥用呢，为何不能让媳妇知道，问这个的原因是确定客户贷款用途是否正常，如果不正常我们当然就不能帮客户办理了。客户告知，客户是想做小孩的素质教育帮助孩子了解自己在某一方面有特长并且好针对性的开发自身特长，爱人觉得他年龄大不想让他折腾所以不同意客户跨行业创业，但是经过我们的沟通客户是真的喜欢想做这件事也想在自己能力范围内给社会在做点贡献，那我又问他那如果失败了呢，你确定你能还的了钱，他说没问题，要不是媳妇不同意，他都不用贷款了，家里有钱，他做这个事给自己预期投入50万元的计划，如果50万还一点起色都没有，他就止损了，他做生意也有几十年了知道自己该做什么不该做什么。聊完这些以后呢，我们就同意帮客户做贷款了，一来是帮客户解决资金问题二来也圆了客户一个理想。根据客户自身情况我们给设计了一套方案，首先57岁年龄不符合市场大部分信贷产品要求，其次客户要求先息后本，市场百分之90信贷产品都要求是等额本息还款，所以pass掉个人信贷产品，根据他纳税情况，我们确定了给他做企业贷，市场上大部分银行企业贷金额都放款到公司账户，但由于他不能让媳妇知道，所以需要给他找一个不打公司账户的企业贷，只能打款到个人账户的产品，并且不能给配偶打电话，经过我们多年行业经验，给客户终于匹配到一个最适合客户情况的产品，最终给客户授信18万，半年归一次本，中途不用付一分钱利息，到期一次归本付息，中途可以随借随还，客户非常满意，并且承诺以后什么有人需要贷款也可以给我们介绍。想要知道我们给客户做的哪个银行的哪个产品可以私信我噢我们愿意做您身边最为您考虑为你量身定做金融信息咨询方案的咨询顾问。
